为什么信用ka取现是合法的，套xian却是违法

银行发行信用ka最核心的目的就是为了获取利润，所以过去几年我们看到各大银行为了占领信用ka市场，不断通过各种渠道增加发卡量，各大银行信用ka存量越来越多。

而在这么多信用ka当中，实际上并非每个人都拿去消费，很多人申请信用ka最根本的目的就是用来套xian。

所谓信用ka套xian，简单来说就是通过非银行渠道非法获取现金的方式，比如通过一些第3方平台的POS机把现金套出来使用。

但不论是按照银行的政策，还是按照我国监管部门的规定，信用ka套xian都属于违法行为。

看到这很多朋友都挺纳闷，银行发行信用ka不就是给用户使用的吗？不管用户是通过POS机套xian，还是通过银行ATM取现或者预借现金，或者进行现金分期，都是获取现金的一种方式，都可以给银行创造利润，那为什么套xian就违法，而信用ka取现或者现金分期就合法呢？

很多朋友可能觉得因为取现或者现金分期可以给银行创造可观的利润，而信用ka套xian不能给银行创造太多的利润，所以就违法了。

实际上这个理由根本就站不住脚跟，信用ka套xian跟大家使用信用ka进行消费一样，大家使用信用ka刷卡消费，商家要给银行一定的手续费，一般在0.4%左右，而大家使用POS机刷卡套xian，银行同样可以从这笔刷卡套xian当中获取0.4%左右的收益。

所以从理论上来说，实际上有很多银行是默认大家套xian的，大家套xian越多，银行的手续费收入就越多，这是过去多年很多银行对信用ka套xian睁一只眼闭一只眼的重要原因。

因此信用ka套xian行为属于违法，并不是因为信用ka套xian手续费低，而取现手续费高。

从监管政策以及银行自身经营的角度来看，信用ka套xian之所以违法，这里面主要有几个方面的原因。

**、信用ka套xian是虚构交易来骗取银行资金的。

按照监管部门的要求，信用ka实际上只能用来刷卡消费，这是基于真实的消费场景。

但是现在很多人申请信用ka之后，通过虚构交易，然后把现金套xian出来，这就违反了监管部门的有关规定。

通过信用ka套xian，实际上跟贷款的性质差不多，特别是对于大额信用ka套xian跟贷款完全一模一样，但是大家都知道去银行申请贷款，你是必须提供各种资料，然后经过银行审核之后才能发放。

假如大家通过提供虚假资料向银行申请贷款，那就属于骗贷。

而信用ka套xian通过虚构交易来骗取银行的大额资金，这实际上跟骗贷是属于同一个性质的。

假如大家进行信用ka大额套xian还不上甚至有可能构成骗取贷款罪。

根据《刑法》**百七十五条之一规定，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

第二、信用ka套xian资金额度不受限制。

大家使用银行ka取现有几种方式，一种是在ATM上取现，一种是预借现金，还有一种是现金分期，但不管是哪种方式都会受到严格的限制，比如你通过ATM取现一天最多只能取一两万，假如通过预借现金或者现金分期，最多只能达到信用ka授信额度的50%左右。

而且按照信用ka新规相关规定，以后信用ka取现或者现金分期**只能达到5万块钱。

但是使用信用ka套xian就不受这个额度限制，只要信用ka有余额就可以套出来，这就不受银行控制。

第三、信用ka套xian潜在的风险非常大。

信用ka取现因为手续比较高，所以很多用户都比较谨慎，假如迫不得已，很多用户不会轻易进行信用ka取现或者分期，所以用户在取现的时候额度一般都不会很高。

而信用ka套xian则不一样，信用ka套xian手续费一般比较低，目前很多第3方机构提供的POS机刷卡服务只收取1%左右的手续费，假如用户自己申领POS机，刷卡手续费甚至只有0.5%左右，但是用户有50天左右的免息期，所以综合算下来手续费要比取现低很多。

正因为信用ka套xian手续费比较低，所以很多人就盲目地进行信用ka大额套xian，比如10万块钱额度的信用ka，有些人就分几次把它全部套出来。

但是这种大额套xian跟用户本身的还款能力有可能是不匹配的，很多人都是通过以卡还卡的方式来达到延长资金偿还的目的。

假如用户的收益来源比较少，而突然有一天银行进行降额或者封卡了，用户的资金就会断裂，到时用户没?；挂械淖式鹁突岢鱿趾艽蟮姆缦眨踔恋贾麓蠖钭式鹈环ㄊ栈?。

第四、信用ka套xian资金流向没法监控。

目前我国信用ka只能用于消费，用户不能用于生产经营投资等非消费领域，包括购房，证券投资，理财，其他权益性投资，以及其他禁止性领域等。

但是现在有很多人通过信用ka套xian，就把钱拿出来用于买房、投资股票，而信用ka套xian出来的资金流向很难监控，用户刷POS机资金是到商家账户上，但是商家有可能使用另一个人的银行ka给用户支付资金，所以导致资金很难监管。

正因为资金难以监管，所以很多人就肆无忌惮地通过信用ka套xian，把钱投入楼市投入股市，或者其他风险项目当中，这给银行的经营带来了更大的风险。

也正因为信用ka套xian潜在的风险非常大，随时可能给银行造成损失，所以一直以来监管部门对信用ka套xian的打击力度都非常大，因此信用ka套xian属于违法违规行为，就不难理解。

POS机自用自刷是非法经营立案

不应当定性为非法经营罪。

非法经营罪是指未经许可经营专营、专卖物品或其他限制买卖的物品，买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

非法经营的核心，要求犯罪嫌疑人必须事实上实施了经营行为。换言之，犯罪嫌疑人的行为应当是以市场作为出发点，回归市场的一种行为。

POS机自用自刷不符合客观条件，所以不应该是。

刷储蓄卡POS是否构非法经营罪

是的，是涉嫌非法经营罪了。因为你是用刷储蓄卡的POS机来进行盈利的，这个是法律上规定不可以进行盈利，所以这一个就是非法经营罪，假如你想用这个POS机的话，是需要到银行机构专门申请的，只有银行机构申请通过了，你才有权限使用的。