图说：男子申请POS机刷卡套xian被公诉 黄浦区检察院供图
申请POS机刷卡套xian
被告人贾某本有份正当的工作。2019年1月，贾某通过QQ搜索关键词“信用ka积分”，加入了“里程、积分交流群”，结识了群主田某。
田某经常在群里发布低费率刷POS机的广告，贾某此前有多次申请POS机刷卡套xian的成功经验，他便从田某处花费300元申请了一台POS机。两人约定贾某必须每天刷卡2万元以上，费率0.3%，套xian返款第二天到账。据贾某供述，初时，他经常分多笔小金额刷卡套xian，均在第二天收到回款。然而，2019年3月的一天，“我刷的好几笔共4万多元没到账，第二天也没到账，群里的人都没到账?！?/p>
申请退款公司受害
没多久，田某告知贾某上家博X公司因为挪用客户套xian款用于投资，导致资金链断裂，不能正常向客户返还套xian款。田某教唆贾某通过申请银行调单拒付获得退款?！疤锬辰涛姨钚葱榧倬芨独碛?，比如谎称在饭店刷卡消费，交易失败但扣款成功，钱没有返还等，申请银行协助退款?！奔帜吵朴蒙鲜隼碛上蛞猩昵刖芨毒晒κ盏酵丝睿布迫嗣癖?万余元。
2025年4月，一家第三方支付服务有限公司，收到多家银行ka中心发来的大批量银行拒付交易，时间集中、均为同人使用不同银行ka、单笔拒付金额大等问题。各家银行遂按规则扣取该第三方支付服务公司的银行备付金，退至申请人信用ka账户内。公司因此损失了数十万元，经自查发现，有人使用网上申诉系统漏洞进行诈骗，遂委派员工报案。
完善证据链难逃罪
2025年3月，黄浦区检察院对该案进行审查起诉。贾某到案后，在审查逮捕阶段如实供述自己的罪行，并退赔全部违法所得。然而，在审查起诉阶段，以自己只是在追回损失且已退赔为由拒不认罪。
检察官自行补充侦查，通过与被害公司员工联系，了解被害公司POS机资金流转过程和拒付申请步骤，确认被害单位身份和实际损失金额。又通过相关银行流水、拒付申请材料、退单证明、与田某微信聊天记录等均证明贾某以非法占有为目的，虚构事实、骗取被害单位钱款的行为，数额庞大，已触犯《中华人民共和国刑法》。
检察官提醒
信用ka套xian虽然能解一时之急，但却是违法行为，轻则影响征信，重则面临牢狱之灾。本案中，贾某使用信用ka套xian，将钱款直接打入陌生账户的行为，随时面临财产损失的风险。而后，他明知钱款已经被上家截留，又听从挑唆，向银行申请拒付退款，致使第三方支付服务公司的利益受损，涉嫌诈骗犯罪。在日常生活中，我们要科学认识信用ka功能、合理使用信用ka、树立正确的消费观念，切勿因小失大，走向违法犯罪。
