为什么客户自己不能和银行谈判，但中介可以“打败一切”？资深信用ka研究专家董政说：“他们都有套路和剧本。据了解，2011年1月实施的《商业银行信用ka业务监督管理办法》第70条被中介视为“尚方?！?，即“特殊问题下，信用ka欠款金额超过持卡人还款金额?！?假如持卡人仍有还款能力，持卡人仍愿意偿还贷款，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化的分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年?！?达成协议。之后，除非持卡人再次逾期，否则银行将不再收取或起诉。

一家股份制银行信用ka中心的工作人员透露，中介机构一般会在三个方面做足够的家庭作业，不论是亲自到场还是异地指导。第一步是“假装穷”，讲述失业、生病、车祸等重大变化，一般提供各种证明。第二步是向银行证明目前的收入，并表达他们在能力范围内按时偿还贷款的意愿。假如收款有问题，他威胁要立即向当地监管机构投诉。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

2011年1月实施的《商业银行信用ka业务监督管理办法》第七十条规定，“在特殊问题下，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议最长不超过5年。人们又迟到了。

律师提醒说，“灰色地带”有很多风险，持卡人不能冒险

据了解，目前从事信用ka“债务重组”业务的中介机构主要有两种：一种是律师，另一种是最初从事催收的中介机构。他们是否违反了对逾期持卡人的“意见”？

北京时代九合律师事务所合伙人徐桂林律师认为，相关中介机构现在应该徘徊在“灰色地带”，法律没有明确禁止此类业务。然而，持卡人必须注意风险。

徐桂林指出，有中介骗取服务费，做不到也不退款。一些中介机构会教唆持卡人编造谎言，鼓励甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料。比如伪造贫困证明、住院证明等。这种行为实际上构成了欺诈。经核实，借款人不仅要承担相关法律责任，还要白白支付高额中介费。即使银行没有发现，中介机构也可能使用虚假的“把柄”来勒索持卡人。

此外，这些中介机构在服务过程中获得了大量持卡人的个人隐私信息。假如非法使用，可能会给持卡人带来更大的损失。

徐桂林提醒逾期持卡人对这些“债务重组”中介机构要谨慎，不要冒险，不要因为贪小利而带来更大的风险。

据了解，去年9月，广东省银行业和保险监督管理局发布了风险提示，指出代理人“处置债务”、“延期还款”、“降低逾期利息”等非法骗局和行为对偿还债务没有影响，但潜力庞大。它可能会对消费者的个人信用和经ji财产造成严重的伤害和损失。消费者不应听取“代理债务”的宣传，以免造成更大的损失。

专家认为，“反催收”联盟扰乱了金融秩序

“偿还债务是很自然的。现在这些中介敦促逾期持卡人尽一切可能拖欠债务。我认为这破坏了社会信用体系和社会氛围。 高级信用ka研究专家董正说。

“他们实际上是在利用法律法规的漏洞、持卡人的弱点和信息不对称来赚钱。” 董正指出，假如持卡人一直有良好的还款记录，因特殊问题遇到临时困难，可以自行还款。与银行协商并正常进行。然而，相当一部分持卡人在办卡时没有任何计划，想用就用。他们真的没有钱还债。他们不想赚钱还债。这些中介机构正好满足了这部分需求。

“欠银行的钱要按时还。这些人介入后，债权人就成了弱势群体，要听债权人怎么还钱。我不认为这样的社会应该是这样的。 董正说道。

赛克研究院高级研究员苏晓瑞分析，逾期谈判相关行业需要在更大的框架下看待拉卡拉易分期付款，即虽然“反收集联盟”的黑灰色产业链是在市场需求强劲的问题下，但反收集联盟的存在是不合理的。目前，其课程内容多种多样，包括逾期信用ka谈判、故意教唆逃债等。不论采取何种形式，都会影响金融业务的健康运行，是扰乱行业秩序、阻碍行业发展的“癌症”。”。她认为，有关部门应对“反催收联盟”采取行动

业内人士还建议，银行可以考虑为合格持卡人提供正常的个性化分期申请渠道，避免灰色中介扰乱市场，干扰银行的正常工作。